簡單而言，儲蓄險就是固定時間（月繳、季繳、年繳）存入固定的金額，在約定到期後可以領回本金及產生的利息，因此利息高低是購買儲蓄險一個主要的誘因。 投保範例：40 歲男性，保額 100 萬，保費 165,528 元，繳費期間 6 年，存放到第 7 年末 IRR 0.33%，第 10 年末 IRR 0.73%，第 20 年末 IRR 1.02%。 投保範例：50 歲女性，保額 500 萬，保費 1,009,978 元，繳費期間 6 壽險儲蓄險 年，存放到第 10 年末 IRR 0.73%，第 20 年末 IRR 1.35%。 投保範例：40 歲男性，保額 88.7 萬，保費 500,000 元，繳費期間 2 年，存放到第 壽險儲蓄險 5 年末 IRR 0.38%，第 10 年末 IRR 1.33%。 不過，現在大家所說的「儲蓄險」，其實是壽險的一種，而且是結合死亡險與生存險兩種功能的「生死合險」，保險名稱通常是「還本型養老保險」、「還本型終身壽險」與「增額還本保險」等。
如果在冷靜期後退保，就是正常退保的情況，通常首年退保對於投保人會造成最大的損失，預計退回的淨現金價值可能少於已繳付的保費總額。 1.本網站之所有著作（含語文、音樂、攝影、圖形、視聽、電腦程式及網站其他內容）均屬「台灣理財通」所有或第三人合法授權本 公司使用之著作，為著作權法保護。 在未來某天我依然會為自己和家庭規劃儲蓄險，但並不是做為投資，也不會佔太高比例，單純就是做為財富傳承的規劃用。 「如果有一天我不在了……」相信每個人都有想過這類問題， 只是最後有沒有付諸行動去規畫事情就因人而異了。 大多數情況下， 只要不是年老的長者，對於這種提早離開世上的風險，最掛念的總是家人， 例如小孩、配偶，以及自己的父母。 可以很明顯發現，如果年期拉長，提前解約的損失就會變得很大！
壽險儲蓄險: 基金
壽險的最大用途，即是在身故時有所補償，或是因事故、疾病、受傷等而頓失收入時獲得保障；受益人可將保險金用於家屬的兒童撫養費、生活費，或是無法工作時的生活所需。 一名網友在臉書社團《存錢人生》中發文表示，「聽說銀行賣的儲蓄險，是專給銀行賣的，保險員是賣別種的」，希望了解銀行通路與保險通路的儲蓄險是否有不同，以及在哪投保比較合適。 遺產及贈與稅法第 16 條第項有規定，指定受益人的人壽保險金額不計入遺產總額，但如果國稅局認定，這張保單性質、投保動機有明顯逃稅意圖，國稅局可以根據「實質課稅」原則，認定該筆身故保險金須計入被繼承人遺產總額課徵遺產稅。
- 以固定利率來看，由於報酬率已經確立，所以如果將來央行升息，那麼儲蓄險的利息就會不如預期。
- 壽險公司為了留才，祭出「跨售」、「提高人脈」、「提高定著率」三招提高佣獎辦法，只要達標就能領到額外獎金，壽險高層坦言「保費收入流失恐難避免，但業務員生計不能不顧」。
- 壽險高層預估，明年在儲蓄險賣不動的情況下，保費衰退一～二成恐難避免，保險公司提出的方案雖然無法挽回儲蓄險流失的保費，但鼓勵業務員把觸角伸出去，不但能降低收入減少的衝擊，還能擴大市場，避免在舊領域廝殺，長遠看來，是一個良性循環。
- 但反觀儲蓄險，第一年想解約「不玩了」，要付出的代價恐怕是一毛錢本金都拿不回來；在期滿前解約幾乎都不划算。
- 而終身型的好處，則是繳納期滿後的回收率會大幅上升，故解約時收到大筆金額的機率較高。
- 終身壽險的保費繳納期間共有兩種，一為至60歲或70歲等特定時間的短期型，一直至身故都需持續支付的長期型；建議消費者可選擇短期的商品，其優點為繳納期滿後就無需繼續支付，在退休後不致產生負擔。
而終身型的好處，則是繳納期滿後的回收率會大幅上升，故解約時收到大筆金額的機率較高。 從短時間來看，終身支付型的保費雖然比較低廉，但在年歲增長之後，多年下來的支付總額仍可能相當可觀。 壽險儲蓄險 另外，若將額度訂定過高，恐會使保費也跟著提高；雖然做好萬全準備極為重要，但是在最初設定金額時，也應避免支付無力負擔的高額費用。
壽險儲蓄險: 還本型保險
買儲蓄險前，必須先了解：儲蓄險如果在繳費期間內，臨時要解約，通常會損失三 – 九成以上的總繳保費，因此，儲蓄險適合理財方式較保守、且有一筆錢在一段期間內完全用不到的人。 儲蓄險最主要的目的為以穩定、低風險的方式來增加資產，而近年來超夯的股票投資則屬於風險較高的理財方式，雖然網友們常拿兩者來做比較但其實兩者並不衝突，民眾可依自身需求分配資金，並以風險分散的方式來規畫你的財務配置。 儲蓄險的重點在於理財，因為提供的保障真的很少，同樣都是100萬的壽險額度，35歲男，遠雄人壽美滿鴻福要繳6年972,084，才有100萬左右的壽險保障；而同樣100萬保障的定期壽險卻只需年繳幾千元。
這三類儲蓄保險的本質以及性質是有所差異的，但是民眾往往在投保的時候只知道它叫做儲蓄險，這樣可能會讓自己買到不適合的保單。 用數字來說明的話，假設保險公司承諾要給付保戶100元，當預定利率是5%，保戶就要付95元；當預定利率是10%時，保戶只需要付90元就夠了。 還有一點是定存提前解約只會損失利息，而儲蓄險提前解約可是會損失本金的。
壽險儲蓄險: 繳費服務
所以，如果有意要買儲蓄險，最重要的就是先清楚自己的「理財目標」以及「現有的資金」。 目前，儲蓄險的繳費年期最常見的為 6 年期，而 8 年、 10 年、 20 年等 6 年以上的繳費年期，就算是長期保單。 所謂的 6 年期，指的就是只要在 6 年內解約，取回的本金就會有所損失。 有鑑於此，投保人都會逼迫自己在期滿以前乖乖繳完，這樣一來不只可以逼自己儲蓄，還可以在期滿後得到本金以外的利息收入。 所謂的儲蓄險，指的是「儲蓄型保險」，也就是著重儲蓄效果，但保險作用相對較低的保單。 「可以儲蓄又有壽險功能」、「利率比銀行高」，如果你正在考慮是否要買儲蓄險，肯定聽過大家這麼形容它。
- 另一方面，外幣保單雖然承擔匯率變動的風險，但利率亦可能會出現上漲，對於想趁年輕時積極增產的消費者來說，不失為候補選擇之一。
- 至今於中信金控台灣人壽已有14年資歷，現任通處訊處經理，具有內勤輔導業務員展業與外勤銷售的經驗，並擁有 RFP 美國註冊財務策劃師、RFA 退休理財規劃顧問雙證照。
- 也有人補充說，「利率是相對概念」，從前銀行利率7%，6%的儲蓄險吸引力並不高，投保的人甚至被當成傻子，但只要當初有投保，到現在維持6%利率，反而會認為當初不買才是傻。
- 比如過往成交一張車險保單可獲得60元佣金，未來可能以額外獎勵方式提高至200元，由於車險是每個家庭的必備保單，只要保戶關係維護得好，車險是開發其他保單很好的敲門磚。
由於終身壽險是以任何人都無法避免的死亡作為支付條件，因此折扣優惠不如其他類型的商品豐富；但也有業者會因應健康狀態提供優惠，消費者可在購買時先行諮詢。 另外，在經過基本的保險期間之後，終身壽險的回收率會依照保費繳納期間而出現差異；一般來說，投保期間越長、繳納期間越短，則回收率將隨之提高。 準備購買終身壽險時，如果只在乎獲得的保障，就應留意保險費的多寡；若著重儲蓄的功用，則得將回收率視為關鍵。 壽險高層預估，明年在儲蓄險賣不動的情況下，保費衰退一～二成恐難避免，保險公司提出的方案雖然無法挽回儲蓄險流失的保費，但鼓勵業務員把觸角伸出去，不但能降低收入減少的衝擊，還能擴大市場，避免在舊領域廝殺，長遠看來，是一個良性循環。 【第二招】積極拓展人脈：除了舊有客戶的關係維護，鼓勵多擴展新客戶數。 壽險儲蓄險 不少業務員習慣重覆對舊保戶行銷，當舊保戶無力再買新保單，業務量就會大幅衰退；因此壽險公司鼓勵擴展新保戶，一名業務員一年若多增加50名新客戶數，保險公司將額外提供獎金10萬元。
壽險儲蓄險: 保險業務員不想讓你知道的事：儲蓄險6年內利息絕對比定存低，簽了會後悔
認識儲蓄險的優點、缺點及挑選的3個技巧，就可以了解自己適不適合買儲蓄險，或是了解儲蓄險適合什麼樣的人購買。 至於儲蓄險適不適合購買須視自己的情況，但是儲蓄險絕對不能讓你變的大富大貴。 所有的投資工具都有存在的意義及價值，而是否要購買則是需要自己的評估，但千萬不要抱持著讓小錢變大錢的心態，儲蓄險並不能讓你大富大貴。 台灣人愛買保險，尤其是儲蓄險，除了參考年度熱門儲蓄險保單外，該如何自行挑選一份不吃虧的儲蓄險呢？ 要維持儲蓄險合約超過10年所產生的利息才會與定存拉開一段差距，除非能確認這筆資金長時間內不會用到，否則儲蓄險不一定是一個好的儲蓄工具。 或許講不該買儲蓄險有點太嚴重，但主要是希望各位在規劃購買儲蓄險前，能夠好好思量清楚對於「儲蓄險」這個商品是否了解徹底。
這些刻意被凸顯的「優點」，直指人心，大多數人都忍不住埋單。 像是國泰人壽一檔6年期還本終身壽險「好事年年」，去年推出以來，創下帶進8000億元保費的驚人紀錄；至今，高儲蓄性質的壽險保單新契約保費也高達2500億元，吸金、吸睛功力同樣一流。 壽險儲蓄險 保單價值準備金、解約金二者之關係式及解約金計算公式，未滿 3 年者，發還保單價值 準備金之 90%；自屆滿第 3 保單年度起，發還保單價值準備金每年增加 1%，保險期間屆滿之保單年度，發還保單價值準備金之 100%。 「保險金額」自第1保單年度至第6保單年度按「基本保額」依單利10%逐年遞增，嗣後不再遞增直至本契約終止，滿足保戶保險保障需求。 終身保險屬於死亡保障的保險，但終身年金則是個人年金保險的一種，其會在被保人身故時發放年金並結束保障，且從開始支付訂定的年金時起，只要被保人仍健在，就需持續進行繳納。
壽險儲蓄險: 儲蓄險該買嗎？
另外，在壽險的養老保險等商品中，可能會設有「滿期保險金」，大家可在比較此類保險時多加確認。 終身壽險的保費繳納期間共有兩種，一為至60歲或70歲等特定時間的短期型，一直至身故都需持續支付的長期型；建議消費者可選擇短期的商品，其優點為繳納期滿後就無需繼續支付，在退休後不致產生負擔。 更甚，關於投保人的年齡限制，雖然需視被保人的健康狀況而定，但亦有可在75～90歲投保的終身壽險，因此也能適用於身故後的喪葬費用；而若是購買定期保險，則絕大多數都設有70歲左右的投保上限。
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